編者按：為盤活應(yīng)收賬款存量，規(guī)避關(guān)聯(lián)擔(dān)保風(fēng)險，緩解中小企業(yè)融資難問題，中國人民銀行牽頭建立了中征應(yīng)收賬款質(zhì)押融資服務(wù)平臺。為使企業(yè)更好地了解和應(yīng)用，新鄉(xiāng)市工信委將相關(guān)內(nèi)容摘要整理，希望對廣大企業(yè)有所幫助。

為什么推動應(yīng)收賬款等動產(chǎn)融資模式

為什么我國中小企業(yè)融資難的問題長期得不到根本解決？大量研究發(fā)現(xiàn)，我國信貸實踐中存在“兩個矛盾，一個不匹配”現(xiàn)象。“兩個矛盾”是指大量動產(chǎn)資金閑置與中小企業(yè)融資困難、不動產(chǎn)資源枯竭趨勢與信貸擔(dān)保過分依賴不動產(chǎn)這兩個矛盾并存；“一個不匹配”是指商業(yè)銀行接受的信貸擔(dān)保物70%左右是土地和建筑物等不動產(chǎn)，而廣大中小企業(yè)資產(chǎn)價值的70%以上卻是應(yīng)收賬款和存貨等動產(chǎn)，普遍欠缺不動產(chǎn)擔(dān)保資源，即中小企業(yè)資產(chǎn)現(xiàn)狀與商業(yè)銀行的融資條件不匹配。

什么是應(yīng)收賬款質(zhì)押融資服務(wù)平臺

（一）平臺簡介

中征應(yīng)收賬款質(zhì)押融資服務(wù)平臺是由中國人民銀行征信中心牽頭，其下屬全資子公司中征（天津）動產(chǎn)融資登記服務(wù)有限責(zé)任公司（以下簡稱中征登記公司）運營，依托互聯(lián)網(wǎng)為應(yīng)收賬款融資交易中的各參與機(jī)構(gòu)提供服務(wù)的金融基礎(chǔ)設(shè)施，2013年年底開始

上線運行。平臺依托互聯(lián)網(wǎng)，以信息互通合作為切入點，通過為應(yīng)收賬款債權(quán)人、債務(wù)人和資金提供方等參與機(jī)構(gòu)提供信息合作服務(wù)，目的是要讓更多的企業(yè)和應(yīng)收賬款參與到融資中來，盤活應(yīng)收賬款存量，提高市場效率，推動應(yīng)收賬款業(yè)務(wù)創(chuàng)新和中小企業(yè)融資難問題的解決。

（二）平臺主要參與機(jī)構(gòu)

平臺的參與機(jī)構(gòu)主要包括應(yīng)收賬款債權(quán)人、應(yīng)收賬款債務(wù)人、資金提供方。

債權(quán)人：主要是指貿(mào)易雙方的供貨方，如產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈核心大企業(yè)的優(yōu)質(zhì)供應(yīng)商等。

債務(wù)人：主要是貿(mào)易雙方的購貨方，如產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈中的核心大企業(yè)等。

資金提供方：指根據(jù)可以開展應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)的銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)、商業(yè)保理公司以及其他機(jī)構(gòu)。

（三）平臺參與各方好處

債權(quán)人：可以通過平臺借助核心企業(yè)信用，降低融資成本，擴(kuò)大融資渠道，提高融資效率

債務(wù)人：通過平臺參與增加企業(yè)粘合度，鞏固產(chǎn)業(yè)鏈條；提高資金使用率、擴(kuò)大賒購比例；體現(xiàn)社會責(zé)任、樹立良好形象。

資金提供方：通過平臺參與可以擴(kuò)大自身業(yè)務(wù)范圍，幫助其進(jìn)行賬款真實性確認(rèn)，使賬款質(zhì)押或轉(zhuǎn)讓通知更加便利。

（四）平臺主要功能

平臺的服務(wù)功能主要分為三大塊，一是集聚應(yīng)收賬款參與各方；二是溝通應(yīng)收賬款融資相關(guān)

信息；三是促成應(yīng)收賬款融資交易的達(dá)成。特別是通過大買家確認(rèn)應(yīng)付賬款，使得小微企業(yè)可以借助大買家的良好信用進(jìn)行融資，進(jìn)而增進(jìn)了融資中小企業(yè)的信用，有效提升應(yīng)收賬款融資達(dá)成效率。具體業(yè)務(wù)功能包括應(yīng)收賬款信息的上傳與確認(rèn)、有效融資需求和融資意向傳遞與反饋、融資成交信息的發(fā)送、應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓/質(zhì)押通知的發(fā)送、代理應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓和質(zhì)押登記以及代理企業(yè)信用報告查詢等。

應(yīng)收賬款等動產(chǎn)融資模式的好處

（一）從銀行角度看：

1.動產(chǎn)資源能夠動態(tài)的反應(yīng)企業(yè)實際生產(chǎn)情況，是企業(yè)經(jīng)營狀況的動態(tài)反映。

2.有利于改善商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表。當(dāng)前銀行存款短期化趨勢明顯，動產(chǎn)質(zhì)押貸款以短期貸款為主，有利于銀行優(yōu)化信貸期限結(jié)構(gòu)，降低流動性危機(jī)風(fēng)險。

3.有利于規(guī)避關(guān)聯(lián)擔(dān)保風(fēng)險，動產(chǎn)質(zhì)押對于第三方監(jiān)管的引入，為金融機(jī)構(gòu)抵押質(zhì)押權(quán)利的實現(xiàn)提供了保障。

4.增加了貸款機(jī)會，有利于培育穩(wěn)定的優(yōu)質(zhì)客戶，也有利于銀行業(yè)務(wù)的創(chuàng)新。

（二）從企業(yè)角度看：

1.拓寬融資渠道，解決小微企業(yè)流動資金不足的問題。

2.降低日常生產(chǎn)經(jīng)營資金周轉(zhuǎn)壓力，能夠有效盤活企業(yè)存貨，將資產(chǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y本，釋放存量資金，提高企業(yè)的資本收益率，增加

了企業(yè)擴(kuò)大再生產(chǎn)的能力。

應(yīng)收賬款質(zhì)押融資服務(wù)平臺現(xiàn)狀及成效

截至8月末，中征應(yīng)收賬款質(zhì)押融資服務(wù)平臺全國累計注冊用戶5.6萬余家，促成融資成交12085筆，成交金額突破4910億元人民幣。我市目前平臺注冊用戶數(shù)81戶，其中資金提供方

銀行類機(jī)構(gòu)67戶。8月12日，河南海華醫(yī)藥物流有限公司與中信銀行新鄉(xiāng)分行通過應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺進(jìn)行信息對接，成功達(dá)成交易3筆、合計金額1200萬元的應(yīng)收賬款質(zhì)押融資，實現(xiàn)了我市平臺成交零突破，截至8月末，全市平臺成交額已達(dá)2.2億元。

（工信）